狮子座金融

一）半夜枪声

2017年6月中旬的一深夜，城市的灯光还是那么璀璨。狮子座金融催收公司员工“一天”的工作开始了，一个催收小组开着两辆车前往借款人梁某家催收债务，周围静悄悄的，远处不断传来夜宵摊旁人群的嘈杂声。

和往常一样，工作人员这次再来找梁某并没有发现什么异常。

开在前面一辆车的催收人员先下车。突然，从周边建筑物的暗处冲出来几个人，并大声叫喊命令他们不要动。

催收人员以为借款人叫了人埋伏在这里要打他们，见此情景，情急之中，拔腿往回跳进车里，驾驶员猛踩油门准备开溜。然而对方有一个人跑了过来，对准车头，开枪了，连响三声。

开车的催收人员颈部中枪，血流不止，赶紧送往医院。另一辆车听到枪响后就狂奔起来，并没有在现场被逮到。

这天夜里的三声枪声由此引发了平台后续一系列多米诺骨牌效应，此事后话。

那么，当天夜里到底是怎么回事呢？原来借款人梁某因赌博欠了很多钱，被债主逼的受不了，到处借钱还债，但小贷公司、私贷都不愿意借。梁某绝望中，经中介介绍，得知只有狮子座金融做他那样的客户。

那时狮子座金融因线上利率高、员工多，导致边际经营成本高，只有急剧扩张规模才能摊薄成本。所以，针对劣质客户放款利率自然也高达一两毛，不然平台无法支撑线上2.5分的融资成本。

梁某借了狮子座金额平台的钱后就还不起了，但平台的钱是投资人的，到期是要还的。所以催收团队屡次去要账，施加压力。没想到梁某和小朋友喜欢的那个黑猫警长熟悉，刚好那时全国也掀起了整治非法暴力催收的运动，于是等到狮子座金融实控人钟斌去医院看望受伤的员工时也一并抓了，催收部员工全部身陷囹圄。

二）平台暂停营业前的三个月

那个仲夏夜的枪声在李小龙家乡借贷圈引起了震动，一时人人皆知。大户嗅觉灵敏，有人火速打飞的来到平台办公室。

虽然法人被抓，但平台其它股东员工都在。据知情人透露，钟斌工作能力出众，加上公司本身规模不是很大，所以他管理公司都是事无巨细亲力亲为地去做，并没有培养能独挡一面的人才，再加上其他人担心日后承担法律风险，所以平台一时出现了朝中无人军中无将的尴尬局面。

经过投资人委员会、平台员工和公司股东多次开会协调，最终选出了股东志哥和辉哥出来主持工作。

这里要点赞的是，经验老道的大户投资人表现出了优秀的公民自治能力。他们派代表常驻平台监督经营，对平台续命一年多做出了积极贡献。

由此，一方面，由投资人代表以及股东、员工组成新的运营团队，清查资产。这时当地有资金方想收购平台房抵资产，对于平台来说，有微损。可惜投资人意见难以统一意见。

后来的事实表明，当时微损转让那部分房抵资产是正确的，因为政策环境收紧，导致资产处置困难，另外，法人不在场，新的管理层能力偏弱，所以，后面10个月的催收账款实际上是逐月减少的。

另一方面，平台也聘请了律师，联系互金监管部门向叔叔解释事情原委，希望早日释放钟斌出来主持平台工作。

但也有个自称是博士学历的投资人建了个绝食群，在平台正常还款的情况下，要求把他所投标的全部转让到个人名下，一直闹了三个月。

但这个绝食群最后也不了了之。

至于借款人梁某，因为是他报的警，“受害者”，也是个爷。所以平台也找当事人协商求得谅解。这时，人性丑恶的一面出现了。

梁某借款二十几万，狮子大开口却要求百万赔偿。后来平台经过多次求情沟通，最后达成了以下协议取得当事人谅解书：一是平台向借款人梁某正式道歉，二、债务全部免除，第三，平台再赔偿20万。

平台委曲求全，代价高昂得到谅解书，然而并不划算。一是CEO钟斌还是判了一年半，没有立即释放。这么长的时间，平台不可能捱到他出来挽狂澜于既倒。二是这样割地赔款，助长了平台老赖的嚣张气焰，于后面催款工作不利。

与其这样，还不如不和解，不道歉，不赔偿，给平台其它借款人一个震慑，有助于后续的催收工作。

细细梳理，很多事真的是牵一发而动全身。平台高息经营策略吸引了一批高息投资人群体，为了覆盖高融资成本，平台不得不放弃低风险的业务而大力发展短拆高利率业务，能够承受超高利息的借款人都是山穷水尽的劣质客户，为了保证回款，平台采用暴力催收方式，引起政策打压，CEO入狱。

平台创始人不在场后，一时群龙无首，新的管理团队想要降低利息，受到投资人反对，宝贵的经营资本进一步缩小，而且人多口杂，没有采取正确的做法立马微损转让房抵债权。

就这样，2018年9月6日颁布停业公告后，起初三四个月，平台都能如约兑付1/36的金额。但越到后面，回款月不能准时，回款比例也越来越少，真的是有了上顿没下顿。

主要原因在于，创始人进去后，平台运营效率大不如以前，老板被抓时走了一批员工，平台只好赶紧招聘。

到了9月6日发布停业公告后，又有电话催收客服走了。因为看不到希望，后面断断续续都有人离职，新老员工交替，催收业绩一降再降，最终受损的还是投资人。

最后狮子钟斌以毁坏他人财物罪入刑18个月，其他催收人员获刑半年到一年不等。

后来平台都给这些不幸的合作公司员工赔钱了事。

狮子座金融就这样维持了三个月，到了9月份，由于徽商银行存管合作的几个平台接连暴雷，贵州银行宣布退出网贷存管市场，一时之间，投资人又变得紧张起来。

屋漏偏逢连夜雨。9月4日平台系统数据出错，当天有回款的投资人账户中金额比正常回款多了一倍，有人发现了这个漏洞，提现走了。

平台发公告紧急冻结相关账户。谁知，这一举动，引起不良反应，投了活期的投资人纷纷提现，结果，平台资金链一时断裂。

9月6日，平台不得不发布公告，暂停营业整顿。并说明了平台停业的原因。

停业时，平台待收接近2个亿，投资人1200人。2015年底上线时主要短期信贷以及车贷和汽车消费金融业务，后期又增加了房抵业务。

从中可以看出，导致平台停业的外因有：政策不友好，合作公司不合规催收连累CEO入狱,导致公司管理乏力。直接原因有，投资人经历了6月份的大风浪，却因一件小的乌龙事件出现严重的资金踩踏，给脆弱的平台致命一击。

公告中还提到了融资成本高造成平台优质客户困难，这一点我们后面再分析。

和其它套路满满倒闭的众多平台比较，狮子座金融也算得有一定的诚意。9月7日，金额少于1万的小散户光荣提现。

暂停营业公告发布后，还有不知情的投资人要充值，却发现不能充值。

就这样，狮子座金融按着暂停营业公告的那样，留下的员工都去催收，催收后的回款月底按着比例回款给投资人，以此希望能坚持到ceo出狱的那一天。

到了18年下半年，互金政策收的更紧了。8月底，因借款人举报，狮子座金融再次因涉嫌非法吸收公众存款罪查封，相关工作人员被抓，平台投资人到目前为止再也没收到回款。

深刻反思自我批判

人类如果失去联想，将会是怎样？答曰，所有的创新不复存在，三千年我们的祖先是怎样生活，今天我们还是怎样生活；

好事做成坏事，如果我们不去反思又会怎样？答曰，历史将会重演，只是细节不同。

如果说把开办企业当做一伙人在一起打牌，那么我们分析总结一下狮子座金融这副牌是怎样打烂的？

不良借款人

老赖最混蛋，不想还钱，巴不得平台死。当你火烧眉毛时，即使愿意出高利息，银行、小贷公司、当铺等正规金融机构都不愿意借钱给你救急，连那些同情你的众多路人甲也没有拿自己的真金白银给你，只有网贷机构，冒着坐牢的风险，把钱借给你。

资金到手后，你却反咬一口，利用法律漏洞，外加乌合之众的情绪，扳倒平台，一债两清，落得逍遥快活。

媒体记者

这几年民间金融政策环境的急剧恶化，众多媒体起到了推波助澜的恶劣作用。能把一个行业整死，难道整个行业中所有的从业者都是坏人？

在这里我们要谴责一下在借贷纠纷中充当搅屎棍的不良媒体。你们把非法催收中的个别案例描绘成行业普遍做法，把商业社会借贷行为和道德捆绑，挥舞道德大棒，饰演借款方悲情戏，煽动社会情绪，导致政策偏向看上去是弱者的一方。

弱者的角色谁最演得像？朝廷便会偏向哪方。借贷双方，借款人扮演弱者天热具有优势。难道我们评判事情的对错，不应该是以公平正义为准则吗？

投资人。

有人一脸狐疑，平台倒闭，我们是受害者，也有错？

雪崩时,没有一片雪花是无辜的。

平台在清盘公告中两次提到融资成本高，因此难以找到优质借款人，只能放松风控标准，提高利率，靠高压力的催收去保障回款，最后导致坏账高企，平台经营陷入恶性循环，走向死亡。

也就是说，投资人对利益的要求超过的合理范围。据了解，狮子座平台的综合利率达到了惊人的30%+。

狮子座金融大户投资人多，对平台运营政策影响很大，同时，他们对利率要求也很高。为了留住这部分投资人，平台创始人进去前开发了一款活期产品，利率有15%左右，一时吸引了不少卡族套路。

另外，平台还有线下千二一笔的充值奖励活动。平台设置线下充值奖励，本意是想把第三方支付充值缴纳的手续反馈给投资人，不过，这一规则却被一部分净值标黄牛党利用了。

由于净值标是投资人自己发布的短期借款标，因此有人用A账号发布远远低于市场价的天标，再用自己的小号线下充值投标，回款后，就可以免费提现。依次循环反复。

但就这项线下充值的奖励，平台每月就要支付20万。平台新的管理层接手后想要取消这个活动，却遭到了这部分投资人的反对。

饮鸩止渴，最后把平台的血吸干。

CEO刚进去时，平台资产可以打折变现，投资人也有机会打折变现提现，可为什么没人去这么做呢？

等到CEO因非吸再度入狱，投资人连打折下车的机会都没有，要等到几年之后法院处置平台剩余的资产才能到手。外界因素一直在变，现实是投资人拿到的钱一次一次变少。

最后如果平台支付给投资人的利率在合理范围，就能找到能接受2分左右的优质房抵客户或者利率再稍微高一点的小额信贷客户，那么平台也就没必要组建二十多个人的庞大线下催收团队，采用过激的催收手段。

也许，结局会不一样。

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